Finansal suçlarla mücadelede yeni bir dönem

 

25 Aralık tarihli Resmi Gazete ile finansal suçlarla mücadelede yeni bir dönem 

 

    7571 Türk Ceza Kanunu ile Bazı Kanunlarda ve 631 Sayılı Kanun Hükmünde Kararnamede Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun değişikliği bilişim suçlarına karşı savunma hattını değiştirdi. CMK 128/A maddesi ile finansal kuruluşlara çok kritik bir yetki tanımlandı. Artık Bankalar, Ödeme Hizmet Sağlayıcıları (ÖHS) ve Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları (KVHS) suç şüphesi durumunda inisiyatif alabilecek. 

 

Düzenlemenin Getirdiği Temel Değişiklikler

Bilişim suçları üzerinden elde edilen menfaatler için daha hızlı aksiyon dönemi başladı. Nitelikli hırsızlık ve dolandırıcılık suçlarında makul şüphe oluşması yeterli sayılıyor. Bankalar, ÖHS veya KVHS ilgili hesapları 48 saate kadar askıya alabilecek. Bu işlem için mahkeme kararı beklenmesine gerek kalmıyor. Askıya alma kararı doğrudan Cumhuriyet Savcılığına ve hesap sahibine bildiriliyor. Hesap sahibi itiraz ettiğinde savcılık 24 saat içinde kararını açıklamak zorunda. 

 

Sektörel Etkiler ve Risk Yönetimi

Yeni düzenleme finansal kuruluşları birer "önleyici güç" haline getiriyor diyebiliriz. Yapılan değişiklikle askıya alma kararını veren kurumlar hukuki sorumluluktan muaf tutuldu. Bu madde kurumların çekinmeden hızlı karar almasını teşvik ediyor, ancak operasyonel yük oldukça ağırlaştı diyebiliriz. Adli makamlardan gelen bilgi taleplerine 10 gün içinde yanıt verilmesi zorunlu kılındı. Süre aşımı durumunda 50 bin TL'den 300 bin TL'ye varan idari para cezaları uygulanacak. Bu durum uyum ve fraud departmanlarının iş yükünü doğrudan artıracak bir gelişme.

 

Teknolojik Dönüşüm ve Artılar

Hız: Suç gelirlerinin sistem dışına kaçırılması dondurma yetkisiyle daha hızlı engellenecek.

Mağduriyet: El konulan varlıkların gerçek sahibine iadesi süreci hızlanacak, mağduriyetin süresi kısalacak. "uygulamalarla göreceğiz"

Entegrasyon: Kurumlar arası veri transferi mekanizması artık yasal bir zorunluluk olarak düzenlenmesi gerektiğini düşünüyorum.

 

Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar

Teknolojik altyapıların gerçek zamanlı izleme yeteneği artık hayati önem taşıyor. Manuel kontrol süreçleri yeni yasal sürelere yetişmekte yetersiz kalacaktır. Şüpheli işlem tespit algoritmalarının "makul şüphe" tanımına uygun şekilde güncellenmesi ve hesaplarla ilgili olarak aksiyon süreçlerin belirlenmesi gerekiyor. Düzenleyici otoriteler (TCMB, BDDK, SPK) tarafından kurumlar arası hızlı iletişim kanalları yada merkezi bir sistem kurulması gerekiyor. Burada en doğru yerin BKM olduğunu var olan sistemin genele yayılarak herkesin dahil olduğu bir yapı oluşturulmalı diye düşünüyorum.

 

Sizce bu değişiklik finansal kuruluşların müşteri ilişkilerini nasıl etkileyecek ve merkezi bir iletişim sistemi nasıl ve hangi kurumla olmalı?

 

https://lnkd.in/dYf4VcHU

 

#FinTech #Compliance #RiskManagement #BilişimSuçları #Regülasyon #AML #Bankacılık #SPK #BDDK #TCMB #omersahinTR