Finansal Teknolojiler Alanında Yaşanan Gelişmeler ve Haberler

MALİ SUÇLARI ARAŞTIRMA KURULU GENEL TEBLİĞİ (SIRA NO: 21) BİRİNCİ BÖLÜM Başlangıç Hükümleri Amaç ve kapsam MADDE 1-  (1) Bu Tebliğin amacı,  11/10/2006  tarihli ve 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanunun uygulanmasına yönelik olarak, kamusal nüfuz sahibi kişiler hakkında yükümlüler tarafından alınması ve uygulanması gereken sıkılaştırılmış tedbirlere ilişkin usul ve esasları düzenlemektir. Dayanak MADDE 2-  (1) Bu Tebliğ,  10/12/2007  tarihli ve 2007/13012 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile yürürlüğe konulan Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmeliğin 26/A maddesi ile 16/9/2008 tarihli ve 26999 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında Yönetmeliğin 13 üncü maddesine dayanılarak hazırlanmıştır. Tanımlar MADDE 3-  (1) Bu Tebliğde geçen; a) Başkanlık: Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığını, b) F

Üye İşyeri Fesih Nedenleri      Banka,  ödeme ve elektronik para  kuruluşların fesih süreçlerini uygularken kart sağlayıcı kuruluşların belirlemiş oldukları kurallar uymamaları sebebiyle gerçekleşmektedir. Üye işyerlerinin kart sağlayıcılarının belirlemiş oldukları kurallara uymamaları durumunda banka,  ödeme ve elektronik para  kuruluşları üye işyerinin sözleşmesinin feshini gerektirir ve fesih süreci başlatılmalıdır. Böyle bir durumlarda karşılaşıldığında  banka,  ödeme ve elektronik para  kuruluşuna yansıyan parasal cezalar sözleşme doğrultusunda üye işyerine yansıtılması mümkündür, bu cezaların yansıtılması için sözleşmeye ilgili madde/maddelerin eklenmesi kuruluşların riskini düşürmektedir. Ayrıca sözleşme gereği tek taraflı olarak fesih hakkı kullanmaları durumunda  banka,  ödeme ve elektronik para   kuruluşlarınca fesih nedenleri kart kuruluşlarına bildirmek ve raporlamak zorundadırlar. Bu sebepledir ki üye işyerinin kart sağlayıcılarının kurallarına uymaması nedeniyle sözleşmes

  6493 SAYILI KANUN İle HİZMET VEREN ÖDEME VE ELEKTRONİK PARA KURULUŞLARIN ÖZ KAYNAK YÜKÜMLÜLÜĞÜNÜN YENİDEN HESAPLANMASINA DAİR TEBLİĞ YAYINLANDI      2020 yılında hayatımıza giren Covid-19 pandemisiyle finans sektöründe teknolojinin kullanımı ve dijitalleşmenin ne kadar önemli oluğunun anlaşılmasını hızlandırdı. 2013 yılında kanunlaşma ve yasal bir otorite denetimi ile lisanslama sürecine dahil edilen Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının önemli rol aldığını ve pazardaki pastadan pay aldıklarını çıkartmış oldukları ürün ve hizmetlere görmekteyiz. Bu bağlamda TCMB olası müşteri mağduriyetlerin önüne geçmek ve firmaların finansal yeterliliklerini arttırmak üzere bir adım attı. Atılan bu adımla Ödeme ve elektronik Para kuruluşlarının öz kaynak yükümlülüğünün yeninden hesaplanmasına dair tebliğ yayınlanarak risklerin azaltılması ve daha sağlam bir zemine oturtulduğunu görmekteyiz. 22 Ocak 2022 CUMARTESİ Resmî Gazete Sayı : 31727 TEBLİĞ Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasından: 1/12/2021  t

  ÖDEME HİZMETİ VE ÖDEME SİSTEMİ   Yazımızın başlığı olan ve genelde aynı anlamda kullanılan bu kavramlar hakkında bilgi vermek isterim. Bankacılık, PTT ve Ödeme ve Elektronik Para sisteminde kullanılan bu kavramlar genelde aynı anlamda kullanılmakta olup aslında birbirinden farklı, kendi içerisinde birbirine bağlı olan kavramlardır.   Yazımızın başlığının ilk ifadesi olan Ödeme hizmetleri nedir öncelikle bunu açıklamaya ve örnekle pekiştirmeye çalışalım.  ÖDEME HİZMETİ , kullanıcının ödeme hesabına ya da ödeme hesabı bulunmaksızın yapılan para transferleri ile gerçekleşen işlemleri içerir. Ödeme hesabının işletilmesi, ödeme aracının ihracı-kabulü, mobil ödemelere ilişkin hizmetler, para havaleleri veya fatura ödemeleri de bu kapsamda yer alır. Örneğin bir müşteri banka, PTT ve ödeme ve elektronik para kuruluşundaki hesabından, başka bir banka veya ödeme ve elektronik para kuruluşu hesabına para gönderdiği zaman, banka, ptt ve ödeme ve elektronik para kuruluşu müşterilerine sunduğu

  ÖDEMELERDE FİKTİF İŞLEM Türkiye Bankalar Birliği ’nin ( TBB ) tanımına göre;  POS cihazları, banka kartları veya kredi kartlarının amaç dışı kullanılması suretiyle yapılan muvazaalı işlemlere fiktif işlem denir. Üye işyerlerinde yapılan bu türden işlemleri tespit eden bankalar, Türkiye Bankalar Birliği bünyesinde oluşturulan Fiktif İşlem Değerlendirme Komitesi ’ne başvururlar. Komite’nin yaptığı değerlendirme sonucunda, fiktif işlem gerçekleştirdiği tespit edilen üye işyerlerine işlem tekrarı ve ilk işlem olması durumu göz önünde bulundurularak cezai yaptırımlar uygulanır, kara listeye alınır. Bir üye işyeri hakkında; Kesinleşmiş bir yargı kararı, Kamu kurum ve kuruluşları tarafından verilmiş bir idari karar, Fiktif İşlem Değerlendirme Komitesi kararı, olması durumunda da, o üye işyeri fiktif işlem gerçekleştirmiş sayılır ve yaptırımlar uygulanır. Peki bu uygulanan cezai yaptırımlar nelerdir? Üye işyerinin POS u kapatılır, Finansal kuruluşlar POS için Üye işyeri ile 1 yıl süre ile s

 GEÇ LİKİTİDE PENCERESİ      Geç Likidite Penceresi, Merkez Bankasının gün sonunda, son borç veren makam olarak bankalara uyguladığı borç alma ve verme imkanıdır. Geç Likidite Penceresi (GLP) adı verilmektedir.       Bir banka Merkez Bankası’ndan geç likidite penceresi kanalıyla para kullanmak durumunda kalınca çok özet olarak “Ben bugün hesabımı denkleştiremedim, açığım var, mecbur kaldım sana geldim” demiş oluyor. Çünkü bu işlem diğer fonlama kanalları kapandıktan sonra, saat 16.00-17.00 arasında yapılıyor. Aslında gecelik ve geçici bir uygulamadır.  Geç Likidite Penceresi ( GLP)’ye Neden İhtiyaç Duyulur?      Geç Likidite Penceresinden borç almak için iki nedenden bahsedebiliriz. Birincisi bankanın kendisiyle alakası olmayan durumdan kaynaklanabilmesi iken bir diğeri ise gün sonunda TL likiditesini Merkez Bankası’ndan para almadan kapatamayacak olması veya bankaların mali durumu bozuk olması nedeniyle likiditesinin kalmaması durumda kullanmasıdır.  GLP parasal sıkılaştırma yöntemi

ELEKTRONİK HABERLEŞME SEKTÖRÜNDE  BAŞVURU SAHİBİNİN KİMLİĞİNİN DOĞRULANMA SÜRECİ HAKKINDA  YÖNETMELİK TASLAĞI   Karar Tarihi: 01.12.2020 Karar No: 2020/İK-BTD/329 Toplantı No: 48 Gündem No: 07 1/7 Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumundan: Getirileri; Uzaktan kimlik doğrulama yöntemi ile hat değişikliği, banka hesap açılışı ve bankacılık hizmetlerini şubeye gitmeden yapılmasının önü açılmış oluyor. Doğrulama ve kontrol yöntemleri, E-Devlet  ile doğrulama   NFC ile doğrulama  OTP ile doğrulama kontrolü Mail ile doğrulama kontrolü sağlanacak olup kurumların bilgi teknolojileri üzerine yapacakları yatırımın ve aynı zamandan müşterilerin veri güvenliğini sağlamanın çok önemli olacak sorumluluk aratacaktır. BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Amaç ve kapsam MADDE 1 – (1) Bu Yönetmelik, elektronik haberleşme sektöründe abonelik sözleşmeleri, numara taşıma ve işletmeci değişikliği ile nitelikli elektronik sertifika başvurusu ve kayıtlı elektronik posta başvurusu gibi işlemler içi

 BAL'dan Bankaların Borç Alabilme Limitleri Sıfırlandı Merkez Bankası, likidite yönetimi kapsamında atılan sıkılaştırma adımları çerçevesinde, bugünden itibaren geçerli olmak üzere Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) bünyesinde faaliyette bulunan Merkez Bankası, likidite yönetimi kapsamında atılan sıkılaştırma adımları çerçevesinde, bugünden itibaren geçerli olmak üzere Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) bünyesinde faaliyette bulunan Bankalararası Para Piyasası’nda bankaların borç alabilme limitlerini sıfırladı. Açıklamada şöyle denildi: "Likidite yönetimi kapsamında atılan sıkılaştırma adımları çerçevesinde, 3 Kasım 2020 tarihinden geçerli olmak üzere Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) bünyesinde faaliyette bulunan Bankalararası Para Piyasası’nda bankaların borç alabilme limitleri (BAL) sıfırlanmış, Açık Piyasa İşlemleri kapsamında Türk lirası cinsi kira sertifikaları karşılığında kotasyon yöntemiyle gerçekleştirilen gecelik vadeli repo işlemleri durdurulmuşt

Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/16) Bu değişiklik 01.03.2006 tarihinde resmi gazetede yayımlanan 5464 sayılı BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI KANUNU 26. maddesi dikkate alınarak  hazırlanmıştır.  5464 sayılı kanunun 26. maddesinde yapılan değişiklikle ( Değişik fıkra:20/2/2020-7222/20 md. ) Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), azami akdi ve gecikme faiz oranlarını tespit ve ilan etmeye yetkilendirilmiştir. Verilen bu yetki ile amaç TCMB tarafından yetkilendirilmiş Bankaların bir birinden farklı faiz ve gecikme oranlarının uygulaması, uygulanan faiz ve gecikme oranlarının yüksek, tutarsız ve sektör ortalamasının üzerinden olması nedeniyle makul düzeyde faiz oluşumuna ortam hazırlamak amaçlanmıştır. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasından: KREDİ KARTI İŞLEMLERİNDE UYGULANACAK AZAMİ FAİZ ORANLARI HAKKINDA TEBLİĞ (SAYI: 2020/16) Amaç MADDE 1 –  (1) Bu Tebliğin amacı, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz ora