TCMB’den Yeni Rehber: Yasa Dışı Faaliyetlere Karşı Risk Yönetimi Çerçevesi

TCMB’den Yeni Rehber: Yasa Dışı Faaliyetlere Karşı Risk Yönetimi Çerçevesi

TCMB’den Yeni Rehber: Yasa Dışı Faaliyetlere Karşı Risk Yönetimi Çerçevesi

 

 

T.C. Merkez Bankası, ödeme ve elektronik para kuruluşlarının sunduğu hizmetlerin yasa dışı faaliyetlerde kullanılmasının önlenmesine yönelik kapsamlı bir “Risk Yönetimi Rehberi” yayımladı (Kasım 2025).

 

🔍 Rehber;

- Yönetmeliğin 27. maddesi, (6493 sayılı kanun) 

- Bilgi Sistemleri ve Veri Paylaşım Servislerine İlişkin Tebliğ’in 19. maddesi dayanak alınarak hazırlanmış olup, 

- MASAK, 5549, 6415 ve 7262 sayılı kanunlardan doğan yükümlülüklerin saklı tutulduğunu açıkça belirtmektedir.

 

📌 Rehberde öne çıkan başlıklar: 

- Yasa dışı faaliyetlerin önlenmesine yönelik asgari senaryolar ve teknik-idari tedbirler, 

- 3 saat içinde müdahale zorunluluğu olan uyarı sistemleri, 

- Sürekli izleme ve manuel kontrollerle desteklenen sistem altyapısı, 

- 7/24 kesintisiz hizmet sunumu beklentisi, 

- API bağlantılarına ilişkin güvenlik, denetim izi ve envanter yükümlülükleri.

 

⚠️ Ancak dikkat edilmesi gereken bir husus var: 

Rehberde yer alan bazı senaryolar, sektörel gerçekliklerle uyumsuz olabilir ve gereksiz uyarılar nedeniyle kritik işlemlere müdahalenin gecikmesi riski doğurabilir. 

Bu nedenle kuruluşların risk temelli yaklaşımla senaryoları genişletmesi ve optimize etmesi büyük önem taşımaktadır.

 

📣 Uyumsuzluk halinde; 

“İç kontrol”, “risk yönetimi”, “şüpheli işlem takibi” ve “bilgi güvenliği” yükümlülüklerine aykırılık oluşması durumunda TCMB tarafından 6493 sayılı Kanun kapsamında idari para cezası uygulanabileceği açıkça belirtilmiştir.

 

🔄 Bu rehber, sadece bir uyum metni değil; aynı zamanda sektöre yönelik yasadışı faaliyetle mücadele, operasyonel, teknolojik ve yönetsel bir dönüşüm çağrısıdır.

 

#Rehber #TCMB #Fintech #Mevzuat #Risk #Compliance #Ekonogramblog #Ekonogram #omersahinTR #Riskyönetimi #KurumsalYönetim