Fintech Ekosisteminde Regülasyon Etkileri: 7 Faaliyet İzni İptali ve 6493 Sayılı Kanun’un Bize Anlattıkları
Değerli Sektör Paydaşları,
Şubat ayına TCMB'nin üst üste yayımladığı iptal kararları ile girdik. 1 Şubat ve 21 Şubat 2026 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan tebliğlerle toplam 7 kuruluşun faaliyet izni iptal edildi. (Mypayz, Vepara, BSM, Vizyonpay, Klon, Fzypay, TTM)
Ödeme sistemleri ekosisteminin mutfağında; risk yönetimi, uyum ve iç kontrol süreçlerini yönetmiş biri olarak bu kararların alt metnini okumanın çok kıymetli faydalı olduğunu düşünüyorum. Lisans almak yolun sonu değil, regülasyon ve güvenilirlik sınavlarıyla dolu zorlu bir maratonun sadece baş(langıc)ıdır.
TCMB'nin kararlarına dayanak oluşturan 6493 sayılı Kanun maddelerini incelediğimizde, gerekçelerin ne kadar temel ve kritik ihlallere işaret ettiğini görüyoruz.
Kuruluşların iptal gerekçelerini değerlendirelim:
Madde 16/1-(a): İzin Başvurusunda Gerçeğe Aykırı Beyan (TTM):
TCMB şeffaflığı her şeyin önüne koyar. İzin başvurusunda verilen bilgilerin doğruluğu ve süreç içindeki taahhütlerin arkasında durulması esastır.
Madde 16/1-(b): Kuruluşun Faaliyet İzninden Feragat Etmesi (Mypayz, Vepara, Fzypay)
Kurumsal yönetişim, asgari sermaye yapısı, BT altyapısı ve organizasyonel yeterlilik sadece başvuru dosyasında kalmamalıdır. Kâğıt üzerindeki uyum sahada (operasyonda) işlemiyor ve katma değerli ürün/hizmet üretilmiyorsa sistem sizi dışarı iter.
Madde 16/1-(ç): Kuruluşun Faaliyet Göstermesi İçin Gerekli Şartları Kaybetmesi (BSM, Vizyon, Klon, TTM)
İptallerin temel dayanağı olan bu madde bize şunu gösteriyor: Lisans almak bir sonuç değil, dinamik bir sürecin/maratonun başlangıcıdır. Başvuru dosyanızda taahhüt ettiğiniz güçlü BT altyapısı, kurumsal yönetişim ilkeleri, asgari sermaye yapısı ve liyakatli kadrolar, lisansı aldıktan sonra zayıflarsa veya "kâğıt üzerinde" kalırsa, sistem/regülasyon sizi dışarı atar.
Uyum, statik bir fotoğraf değil, kesintisiz bir canlı yayındır.
Madde 16/1-(e) ve Madde 21/8: Müşteri Fonlarının Korunması İhlalleri (Klon) Koruma hesaplarına ve müşteri fonlarına dair yükümlülüklerin ihlali, ödeme sisteminin istikrarını tehlikeye atan "kırmızı çizgi"dir. Operasyonel hesaplar ile müşteri fonları arasındaki duvarların beton gibi sağlam olması yasal bir zorunluluktur.
(Ek olarak iptallerin büyük çoğunluğunda doğrudan Elektronik Para İhracı yetkisini düzenleyen Madde 19'un da işletildiğini görüyoruz.)
Sektör Olarak Çıkarmamız Gereken "Ödevler"
Son güncellemelerle artırılan asgari özkaynak yükümlülüklerini de (31 Ocak 2026 Kararları) denkleme kattığımızda, sektörün artık "büyüme ve ciro" fazından, "sürdürülebilir uyum ve kurumsallaşma" fazına zorunlu geçiş yaptığını görüyoruz. Bu bağlamda çıkarılacak ödevler nettir:
İç Kontrol ve Denetim "Yasak Savma" Aracı Değildir: Bağımsız denetimler, sızma testleri veya iç kontrol raporları sadece TCMB'ye gönderilmek için hazırlanmamalı. Bu bulgular, Yönetim Kurulu masasında stratejik bir eylem planına dönüşmeli ve yönetimin sorumluluğunda olduğunu unutmamalı.
Risk Yönetimi İşin Merkezine Alınmalıdır: Bir ürün pazara çıkarken "Mevzuata uyar mı?" sorusu en son değil, ilk sorulmalıdır. Katma değerli ürünlerin çıkarılması ve çıkarılan ürünlerde güvenlik ve uyum, ürünün temel taşıdır.
Kesintisiz Mutabakat ve Fon Güvenliği: 21. madde ihlalleri şakaya gelmez. Müşteri varlıklarının korunması için kurulan sistemler saniyelik sekteye uğramamalı ve sürekliliği ile yasal çerçevede hareket edilmesi önemlidir.
Ekosistemin sağlıklı büyümesi ve kullanıcı güveninin tahsisi için, kuralların tavizsiz uygulanmasının uzun vadede sektöre değer katacağına inanıyorum. Sektörün katma değerli ürün/hizmetler ile müşteri sorunu çözen ve değer katan hizmetler ile gündemde kalacağını düşünüyor bu bağlamda sağlam temeller, güçlü risk yönetimi ve tavizsiz uyum kültürüyle inşa edilen kurumlar bu süreçten sadece büyüyerek çıkacaktır.
Bir Soru : Sizlerin bu regülasyon adımları, lisans iptalleri ve sektörün gidişatı hakkındaki görüşleriniz neler?
Yorumlarda buluşalım.
Keyifli okumalar,
#Fintech #TCMB #Uyum #Compliance #RiskYönetimi #İçKontrol #6493SayılıKanun #ÖdemeSistemleri #ElektronikPara #Denetim #Regülasyon #OmersahinTR #Denetim
.jpg)
Yorumlar
Yorum Gönder